개인사업자로서 자금을 조달하는 것은 매우 중요한 과제입니다. 특히 저신용자일 경우, 대출을 받는 것이 더욱 어려워지는데요.
하지만 다행히도, 저신용 개인사업자를 위한 다양한 대출 상품이 존재합니다. 이 글에서는 저신용 개인사업자에게 적합한 대출 상품 6가지를 소개하고 각 상품의 조건과 장단점을 자세히 설명하겠습니다.
정부 지원 대출 상품
정부가 지원하는 대출 상품은 승인율이 높고 조건이 유리해, 저신용 개인사업자에게 적합한 선택이 될 수 있습니다. 다음은 대표적인 정부 지원 대출 상품입니다.
햇살론15
햇살론15는 국민행복기금이 보증하는 정책 서민금융 상품으로, 저소득층과 저신용자들을 대상으로 하고 있습니다. 연소득이 3,500만원 이하이며 신용 점수가 낮은 경우, 대출을 신청할 수 있습니다.
이 상품의 주요 조건은 다음과 같습니다.
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 연소득 | 3,500만원 이하 |
| 신용 점수 | 낮은 신용 점수 가능 |
| 대출 한도 | 최대 1,500만원 |
| 대출 기간 | 3년 – 5년 |
| 금리 | 연 4% – 7% (신용도에 따라 상이) |
햇살론15의 장점은 성실 상환자에게도 기회를 제공하여 대출 승인 가능성을 높인다는 점입니다. 또한, 낮은 금리로 자금을 지원받을 수 있어 재정 부담을 줄일 수 있습니다.
최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 연체 이력이 있는 개인사업자나 기존의 햇살론15 조건을 충족하지 못한 최저신용자를 위한 상품입니다. 이 상품의 조건은 다음과 같습니다.
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 연소득 | 4,500만원 이하 |
| 신용 점수 | 하위 10%에 해당 |
| 대출 한도 | 최대 1,000만원 |
| 대출 기간 | 3년 – 5년 |
| 금리 | 연 5% – 10% (신용도에 따라 상이) |
이 상품은 서민금융진흥원의 상담이나 앱을 통해 보증서를 신청한 후, 협약은행에 대출을 요청하는 방식으로 진행됩니다. 저신용자에게도 기회를 제공하므로, 자금이 필요한 개인사업자에게 유용한 선택이 될 수 있습니다.
소상공인 전통시장자금
소상공인 전통시장자금은 소상공인시장진흥공단에서 운영하며, 저금리로 자금을 지원하는 프로그램입니다. 이 자금은 다음과 같은 조건을 가지고 있습니다.
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 신용 점수 | 744점 이하 |
| 사업 업력 | 90일 이상 |
| 대출 한도 | 최대 3,000만원 |
| 대출 기간 | 최대 5년 |
| 금리 | 연 2% – 4% |
이 상품은 영리 목적의 사업을 진행하는 분들에게 적합하며, 전통시장에서 활동하는 소상공인에게 더욱 유리한 조건을 제공합니다.
개인사업자 햇살론
개인사업자 햇살론은 연소득 4,500만원 이하인 개인사업자를 위한 상품으로, 승인율이 높은 대출 상품입니다. 이 상품의 조건은 다음과 같습니다.
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 연소득 | 4,500만원 이하 |
| 사업 형태 | 개인사업자 |
| 대출 한도 | 최대 1,500만원 |
| 대출 기간 | 최대 5년 |
| 금리 | 연 5% – 9% |
이 상품은 소득 및 신용이 낮은 사업자에게 적합하며, 대출 신청 자금의 용도에 따라 조건이 약간 변경될 수 있습니다.
사잇돌대출 및 사잇돌2 대출
사잇돌대출은 서울보증보험에서 보증하고 개인사업자에게 높은 승인률을 제공하는 상품입니다. 사잇돌2 대출은 2금융권에서 취급되며, 조건은 비슷하나 승인율이 더 높습니다.
두 상품의 조건은 다음과 같습니다.
| 조건 | 사잇돌대출 | 사잇돌2 대출 |
|---|---|---|
| 신용 점수 | 하위 30% 이하 | 하위 20% 이하 |
| 대출 한도 | 최대 3,000만원 | 최대 5,000만원 |
| 대출 기간 | 최대 5년 | 최대 5년 |
| 금리 | 연 6% – 12% | 연 5% – 10% |
두 상품 모두 소득이 낮거나 신용이 부족한 개인사업자에게 적합하며, 대출 신청 시 간편한 절차가 특징입니다.
민간 금융기관 대출 상품
저신용 개인사업자를 위한 대출 상품 중 민간 금융기관에서 제공하는 상품도 고려할 만합니다. 특히 2금융권에서 제공하는 대출 상품은 저신용자에게 유리한 조건을 갖춘 경우가 많습니다.
OK저축은행 대출
OK저축은행에서 취급되는 대출은 최저신용자도 신청할 수 있는 상품입니다. 이 상품의 조건은 다음과 같습니다.
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 연소득 | 600만원 이상 |
| 신용 점수 | 300점 이상 |
| 대출 한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출 기간 | 최대 5년 |
| 금리 | 연 10% – 19.9% |
이 대출은 고금리를 이용 중인 개인사업자를 위해 설계된 상품으로, 사회 공헌 성격의 대출 상품입니다.
웰컴저축은행 대출
웰컴저축은행의 대출 상품은 300점 이상인 개인사업자에게 대출이 가능하며, 고금리를 이용 중인 경우 더 낮은 금리로 전환하는 혜택이 있습니다. 조건은 다음과 같습니다.
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 연소득 | 600만원 이상 |
| 신용 점수 | 300점 이상 |
| 대출 한도 | 최대 3,000만원 |
| 대출 기간 | 최대 5년 |
| 금리 | 연 10% – 19.9% |
이 두 상품은 저신용자에게도 쉽게 대출을 받을 수 있는 기회를 제공하므로, 사업 운영에 필요한 자금을 확보할 수 있는 좋은 선택이 될 수 있습니다.
대부업체 대출 상품
저신용 개인사업자가 대출을 받기 위해 고려할 수 있는 마지막 옵션은 대부업체에서 제공하는 대출입니다. 특히 P2P 대출과 IT전당포 대출은 주목할 만한 상품입니다.
P2P 대출
P2P 대출은 여러 투자자들이 모여 대출 희망자에게 자금을 빌려주는 시스템으로, 저신용자에게도 기회를 제공합니다. 조건은 다음과 같습니다.
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 신용 점수 | 제한 없음 |
| 대출 한도 | 최대 1,000만원 |
| 대출 기간 | 최대 2년 |
| 금리 | 연 10% – 20% |
P2P 대출의 장점은 대출 심사가 비교적 간단하고, 신속하게 자금을 받을 수 있다는 점입니다. 다만, 금리가 높을 수 있으므로 신중한 선택이 필요합니다.
IT전당포 대출
IT전당포에서는 담보가 있는 자산을 제공하면 신용 및 소득과 관계없이 대출이 가능합니다. 조건은 다음과 같습니다.
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 담보 제공 여부 | 필요 |
| 대출 한도 | 담보 가치에 따라 상이 |
| 대출 기간 | 최대 1년 |
| 금리 | 담보 종류에 따라 상이 |
이 대출은 자산이 있는 경우, 신용 상태와 관계없이 자금을 확보할 수 있는 좋은 방법입니다.
결론
저신용 개인사업자에게는 다양한 대출 상품이 존재하며, 각 상품의 조건이 다르므로 자신의 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 필요합니다. 정부 지원 대출, 1금융권, 2금융권, 민간 금융기관, 대부업체까지 다양한 옵션을 고려하여, 필요한 자금을 효율적으로 확보하시길 바랍니다.
각 상품의 조건을 꼼꼼히 확인하고, 신중하게 신청하시는 것이 성공적인 대출의 첫걸음이 될 것입니다.
